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投保请求被拒?保险公司凭什么?

发表时间:2020-08-20 16:40

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有个朋友肝硬化住院了,后悔没买保险,自费花了不少钱。出院后,他就想给自己买一份健康保险。可投保时,保险公司却说他有住院史,拒绝了他的投保申请!我朋友现在是一头雾水,只听说过保险公司会拒绝理赔,没听过还有拒绝承保的情况啊,咋送上门的买卖还不做呢?

此处涉及一个概念,即:健康告知!

投保健康保险时,保险公司通常会要求被保险人回答一些与个人健康有关的问题,被保险人应当如实回答,这个过程就被称为健康告知。

如果该被保险人的健康告知不符合当前产品的投保要求,保险公司就会拒绝承保。

为什么保险合同要设健康告知这一项?


为了规避逆选择!

这里的逆选择,你可以简单地理解为:身体状况较差的投保人恶意投保,导致保险公司理赔率上升,从而承担过大风险。

逆选择是保险行业的重要风险,保险公司必须做好把控。

实际应用

消费者,应如何正确对待健康告知?

说句掏心窝的话:你应当坚持最大诚实原则,对健康告知的问题如实回答。故意隐瞒,是极易导致保险公司拒赔的,切记哦!

但是,你可以留心下面几件事:

一、凡是健康告知中没有明确提到的问题,无需告知,例如:

如果保险公司没有问你的家族病史,那即使有,你也无需告知;

某人患有牛皮癣,但是保险公司健康告知中并未明确提到牛皮癣,你也无需告知。


二、针对主观上不确定的问题,且在身体无异常征兆的情况下,都可以告知“没有问题”,例如:在过往的体检中从未出现过血压高的情况,且身体并无明显异常,那么在回答血压是否偏高时,你都可以回答:没有问题。


三、合同生效满2年后,保险公司不得解除合同。

注:简单地说,如果你因疏忽或其它原因未能告知,那在合同生效2年以后,即使保险公司发现了问题,也应当承担保险责任。这就是监管部门为了保护消费者,制定的“不可抗辩条款”。

自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。——《保险法》第十六条 “不可抗辩条款”的内容

但还是要提醒各位一句,尽管“不可抗辩条款”能够保护消费者,但在现实中,如果涉及到恶意骗保的情况,被拒赔的可能性仍然是非常高的。因此,我们还是建议你本着最大诚信原则,如实告知。


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